Choisir sa mutuelle est un acte important. Mais attention : plusieurs critères sont à prendre en compte en fonction de sa situation et de ses besoins spécifiques. Voici ce qu’il faut savoir avant d’effectuer son choix.
Quelques conseils
1/ Définissez vos besoins en matière de santé
Personne n’est parfaitement égal face aux dépenses de santé. Celles-ci varient en effet selon l’état de santé, l’âge, les besoins particuliers… Par exemple, le port de lunettes, les problèmes dentaires ou une maladie chronique entraînent des frais qui nécessitent de choisir les garanties les plus adaptées à sa situation. A contrario, il n’est pas utile d’opter pour une mutuelle renforcée si votre situation ne le justifie pas. Etant donné que le tarif d’une mutuelle varie du simple au triple en fonction des garanties souscrites, il est donc important de faire le point sur ses besoins.
2/ Aidez-vous d’un comparateur de mutuelles
Il existe de nombreux comparateurs de mutuelles, qui permettent de définir les besoins de chacun de façon précise et de proposer aux futurs assurés les contrats qui leur correspondent le mieux (en termes de garanties, de budget, etc). Ces outils sont totalement indépendants des compagnies d’assurance, ce qui assure une information objective et neutre. Renseignez-vous sur les complémentaires santé grâce aux comparateurs.
3/ Évaluez les garanties proposées par le contrat de mutuelle
Chaque mutuelle propose des garanties et des services particuliers dans ses contrats. Par exemple : une assistance financière ou matérielle en cas d’hospitalisation, la prise en charge de certains médicaments ou des vaccins, la disponibilité du tiers-payant généralisé, etc.
Certains types de soins peuvent cependant ne pas être pris en charge par la mutuelle : il est donc important de vérifier les garanties et exclusions prévues dans les conditions générales du contrat avant de souscrire à une offre.
A noter : certains comportements de la part des assurés sont susceptibles d’engendrer des exclusions de garanties, ce qui signifie que les dépenses de santé ne seront pas pris en charge.
Il est important également de s’intéresser au délai de carence proposé par le contrat de mutuelle. Une mutuelle peut en effet choisir de mettre en place une période durant laquelle les garanties prévues par le contrat ne seront pas appliquées : c’est ce qu’on appelle communément le délai de carence.
Quelle mutuelle choisir ?
La mutuelle senior
Avec l’âge, les besoins évoluent. Et les risques auxquels les assurés s’exposent changent avec le temps. C’est la raison pour laquelle il est important d’opter pour une bonne mutuelle qui propose des garanties spécifiques pour les plus de 65 ans.
D’autant que la retraite s’accompagne souvent d’une baisse de revenus. Grâce à une bonne mutuelle, il est donc possible de limiter ses frais de santé.
Quelle mutuelle senior choisir ? Il existe différentes offres sur le marché. Dans tous les cas, une bonne mutuelle senior doit proposer des garanties renforcées sur l’optique, le dentaire, l’audition. Les soins et les appareils comme les lunettes, les implants auditifs, les lentilles et les prothèses dentaires peuvent être très onéreux et/ou mal remboursés. Ces postes de dépense, qui s’accroissent en vieillissant, doivent être pris en compte.
Une bonne prise en charge des frais d’hospitalisation est aussi très utile, car ces postes de dépense risquent d’augmenter. Or, même dans un hôpital conventionné, l’assurance maladie ne rembourse pas le ticket modérateur, le forfait journalier et les dépassements d’honoraires. La facture peut donc être très salée à la fin… D’où l’importance d’avoir une bonne mutuelle senior qui prend en charge ces frais spécifiques
La mutuelle étudiant
Une mutuelle étudiant permet de compléter les remboursements standard de l’assurance maladie. Il s’agit d’une mutuelle spécialisée pour les jeunes qui font des études, comme la SMERRA, la Smeno, la SMERRA ou tout autre organisme complémentaire.
Ici, les remboursements varient en fonction du contrat souscrit. Les remboursements sont effectués en partie ou en totalité des dépenses non prises en charge par l’Assurance Maladie. Une mutuelle étudiant permet donc de ne pas payer le médecin généraliste ou certains professionnels de santé comme le dentiste, le gynécologue, l’ostéopathe, etc. Certaines couvrent à 100% les lunettes, les prothèses dentaires et les implants auditifs. Tout dépend des garanties prévues par le contrat : pensez à bien les vérifier avant la souscription
La mutuelle familiale
La mutuelle santé familiale permet d’assurer l’ensemble des membres d’une même famille. Elle rembourse le ticket modérateur, soit la somme restant à la charge de l’assuré après remboursement (partiel) de l’Assurance maladie.
Généralement, la mutuelle familiale couvre plusieurs grands postes de santé :
- Les frais d’hospitalisation ;
- La médecine de ville, soit les consultations chez les médecins (qu’ils soient généralistes ou spécialistes) et les dépassements d’honoraire ;
- Les soins dentaires (frais engendrés par l’orthodontie, les prothèses, etc.) ;
- Les soins d’optique (frais engendrés par le paiement de lunettes, verres et montures, et de lentilles).
Elle permet par ailleurs d’assurer les enfants jusqu’à leur majorité, et parfois au-delà selon les contrats.